提前还房贷或被“罚息” 律师提醒：合同条款要看清

逝水

提前还房贷或被“罚息” 律师提醒：合同条款要看清

从917房产网置业顾问处了解到，金九银十的传统楼市旺季，再遇上今年的接连降息，最近的楼市成交量出现了回暖，而不少改善性需求的购房者都张罗起了提前还贷，但银行或多或少的“罚息”却让不少人心里不大痛快。对于提前还贷的惩罚性条款是否普遍存在，这又是否合理呢?

山东的李女士几年前贷款20年期住房贷款60万，如今已经还款六年多，手头刚刚宽裕一点的她一次性将贷款归还，没想到却被多收了四五千的利息。

李女士说自己首付40%，大概贷了四十多万块钱，心里压力特别大，就想提前把贷款还上，心里踏实一些，前段时间还贷，不知道怎么回事儿，银行多给算了四五千块钱，自己也不明白这钱是怎么算出来的。

记者致电多家银行，很多银行都表示，对于提前还款，尤其是一年内就还清贷款的，合同中的确有一些违约处罚条例。

例如中国银行住房信贷中心一位工作人员告诉记者，提前还贷他们按照加收一个月利息收取，原来多扣三个月，现在多扣一个月。

记者对各银行的提前还贷条款进行了梳理，例如建设银行对不满一年而要提前还款的，要收取提前还款额的3%。一年到两年的收取2%，两年到三年的，收取1%。而农业银行、工商银行、中国银行均表示对于贷款不满一年提前还款的，会收取一定违约金，但贷款满一年后提前还款则不收违约金。而一些商业银行则对一年之后的提前还款，仍保留有一定处罚。例如招行对不满一年而要提前还款的，收取至少相对于实际还款额3个月的利息，而一年之后，则只要一个月。

在记者随机采访中，很多市民都认为不合理，有市民认为自己何时还款，纯属自愿，为啥不能提前还的，所以有市民认为这不仅不合理也不太公平。

的确，要说起贷款违约，大家一般想到的都是逾期不还，这样挨罚似乎才合情合理，但北京问天律师事务所律师张远忠表示，事实上提前还款也是一种违约，如果贷款合同规定了提前还款的处罚条款，那么银行的做法无可厚非，因此贷款人签约前一定要了解好相应的条款。

张远忠介绍说这个还要看合同约定，如果说合同没有约定银行是无权收取罚金的，相对于提前还债，承担的是一个违约的问题，所以主要还是看合同约定，但这样的条款即便有条款约定了，对于消费者来讲会有不公平之处，但如果合同有约定，恐怕还得执行。

此外，中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇表示，提前还款会对银行的资金配置产生一定影响，因此在合同规定的范围内，做出一定的处罚，也有一定的道理：

郭田勇说从理论上来讲，比如贷款十年期，两年就还了，这样可能会给银行资金配置和计划上带来一些不便，如果这个钱本来用在你这，突然还了，还了以后，这个钱没有下家可以去定制，银行会承担一些损失。在这种情况下银行可能把提前还款当成一种违约，考虑到的是它带来一种潜在的损失，可能要求一些补偿，也有它的合理之处。

亚飞

写得好啊　，估计有马甲 ，超过了